新NISAとは？つみたて投資枠と成長投資枠の違いを解説

新NISAは2024年にスタートした非課税投資制度です。年間最大360万円、生涯で最大1,800万円まで投資の利益が非課税になります。「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠があり、それぞれ対象商品や年間上限額が異なります。

この記事でわかること

新NISAとは？2024年に始まった非課税投資の制度

新NISAとは何でしょうか？結論から言えば、投資で得た利益に税金がかからなくなる国の制度です。通常、株式や投資信託の利益には約20%の税金がかかります。新NISAを使えば、その税金がゼロになります。

金融庁が所管する制度で、2024年1月から開始されました。旧NISA（一般NISA・つみたてNISA）と比べて、大幅に使いやすくなっています。

項目	旧NISA（一般）	旧NISA（つみたて）	新NISA
非課税期間	5年間	20年間	無期限
年間投資枠	120万円	40万円	360万円
生涯投資枠	600万円	800万円	1,800万円
併用	どちらか一方のみ		2つの枠を併用可

新NISAの最大のメリットは「非課税期間が無期限」になったことです。旧制度では期限がありましたが、新NISAでは売却するまでずっと非課税です。

新NISAには2つの投資枠があります。それぞれどう違うのでしょうか？

結論として、つみたて投資枠はコツコツ積立向け、成長投資枠は幅広い商品に投資したい人向けです。

つみたて投資枠の対象商品は、金融庁の基準を満たした長期投資に向く投資信託に限られます。手数料が低く、分散投資がしやすい商品が選ばれています。

成長投資枠は、個別の日本株や海外株にも投資できます。自分で銘柄を選んで投資したい人は、成長投資枠を活用することになります。

旧NISAでは「一般NISA」と「つみたてNISA」のどちらかしか選べませんでした。新NISAでは、2つの枠を同時に使えます。たとえば、つみたて投資枠で毎月投資信託を積み立てつつ、成長投資枠で個別株を買うことが可能です。

投資枠はどう使うのが効果的でしょうか？結論として、初心者はまずつみたて投資枠から始めるのがおすすめです。

たとえば、毎月3万円をつみたて投資枠で積み立てると、年間36万円です。仮に20年続ければ、投資元本だけで720万円になります。生涯投資枠の1,800万円には十分な余裕があります。

新NISAでは、保有商品を売却すると翌年に枠が復活します。たとえば、100万円で買った株を売却すると、翌年に100万円分の枠が戻ります。ただし、年間投資枠（360万円）を超えて投資することはできません。

なお、成長投資枠で個別株を検討する際は、かぶHUNTのようなツールで銘柄のファンダメンタルやリスクを事前にチェックしておくと安心です。約3,900銘柄を5つの軸（ファンダメンタル・テクニカル・モメンタム・リスク・マクロ）で分析できるので、初心者でも客観的な判断材料が得られます。

新NISAを始める前に知っておくべきことはあるでしょうか？結論として、以下の3点に注意してください。

NISAは「非課税制度」であり、利益を保証する制度ではありません。投資信託も株式も、値下がりするリスクがあります。余裕資金で始めることが大切です。

NISA口座は1人につき1つの金融機関でしか開設できません。証券会社を慎重に選びましょう。年に1回、金融機関を変更することは可能です。

損益通算とは、利益と損失を相殺して税金を減らす仕組みです。NISA口座の損失は、他の口座の利益と相殺できません。この点は旧NISAと同じです。

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